보험금 청구 방법 총정리(신청방법,필요서류,유의사항)

보험금 청구 어떻게할까요?

미래의 사고, 질병을 보장하기 위한 보험. 매 달 꾸준히 보험료는 내는데 막상 청구하려고 하니 절차와 서류가 

복잡해 어려움을 겪으신 적이 있으신가요? 이번 글에서는 사고보험금 청구 절차, 구비서류, 주의사항, 그리고 꿀팁까지

정리해드리겠습니다.

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세부 사항은 보험사별 일부 차이가 있으니, 청구전 가입된 보험사를 통해 한번 더 확인하시면 좋습니다. 보통 다음과 같이 보험금을 청구할 수 있습니다.

1. 사고보험금 청구 방법

1️⃣ 지점(영업점) 또는 고객창구(플라자) 내방 

• 내가 가입하고있는 보험사의 지점(영업점) 또는 고객 업무 전담채널인 창구(플라자)에 내방하여 직접 신청가능합니다.
• 청구가 잦을 경우 매번 내방해야하는 번거로움이 있습니다.

2️⃣ 고객센터(팩스 또는 알림톡)

• 고객센터 유선상담 진행 후 안내받은 팩스번호 또는 알림톡 링크를 통해 서류 첨부하여 신청이 가능합니다.
• 서류 원본 확인이 필요한 경우(암 진단금, 사망진단금 등)은 일부 제한될 수 있습니다.

3️⃣ 설계사 대리 접수

• 현재 담당하고 있는 설계사를 통해 대리청구가 가능합니다. 설계사와 직접 대면 또는 통화로 서류를 안내받은 후  설계사가 대리 접수 가능합니다. 보험금 지급 사항이나 청구절차 등에 대해 실시간 소통이 가능하다는 장점이 있습니다.

4️⃣ 디지털채널(모바일/홈페이지)

• 가입한 보험사 홈페이지/어플을 통해 인증절차를 거친 후, 청구서류 사진을 첨부하여 간편하게 접수할 수 있습니다.
• 내방, 설계사 소통 등 사전 절차 없이 간편하게 청구 가능합니다.
• 일부 보험사에 따라선 타사에 가입된 보험금도 함께 처리해주는 시스템이 개발되어 편리하게 접수할 수 있습니다.
• 보험금 청구 금액과 범위가 제한적입니다(실손보험금, 소액 보험금 청구 시 활용)

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2. 보험금 청구시 필요서류

청구 사유(질병별/상해/사망)에 따라 필요한 서류가 다소 차이가 있어, 각 사항별로 필요서류를 꼭 확인한 후 제출하셔야 합니다. 보험사별로도 일부 차이가 있으니, 청구 전 고객센터에 한번 더 문의 후 체크하셔야 추후 서류보완의 번거로움을 줄일 수 있습니다.

✅  공통서류

• 보험금 청구서 : 각 보험사에서 제공하는 양식 출력후 서식에 맞게 기재(피보험자, 수익자 인적사항 및 수령계좌 등) 하여 함께 제출합니다.
• 청구인 신분증 : 주로 내방 또는 우편접수 시(사본) 필요하며 설계사 대리접수 팩스,인터넷,모바일 등은 생략 가능합니다.

보험금 청구서식

✅  청구사유별 서류

1. 재해 청구 시 입증서류 : 사고사실확인서(경찰서, 소방서, 관공서 등 발급) / 산업재해확인서 / 의료사고등 법원분쟁시 법원판결문, 의사초진차트 등
2. 입원급여금 : 진단명(질병코드)이 확인되는 입퇴원확인서 또는 진료확인서
3. 입원간병인 사용급여 : 간병인사용 확인서 + 간병인 소속 업체의 사업자등록증 + 간병인 사용영수증
4. 수술급여금 : 진단명(질병코드) , 수술명, 수술일자가 모두 기재된 수술확인서 또는 진단서
5. 사망보험금 
   i) 사망시 수익자 지정된 경우 → 사망진단서(사체검안서) + 재해 사망시 재해 입증서류
   ii) 수익자 미지정의 경우 → 사망진단서(사체검안서) + 망자의 폐쇄 가족관계증명서(상세) + 사망이 기재된 망자의 기본증명서
6. 치아보장 치료비 : 치아치료확인서(회사 제공 양식) + 의무기록지 
7. 실손의료비 : 병명서류(진단서, 소견서 등 진단코드 기재) + 진료비영수증(일자별) + 진료비 세부내역서
   ※ 비급여 주사(비타민)의 경우 치료목적으로 처방했다는 의사 소견서가 필요합니다
8. 주요 질병 진단금

구분	구비 서류
암	1.진단서 2. 조직검사결과지 i) 일반암 : 조직검사 결과지 ii) 혈액암 : 골수조직검사결과지 - 조직검사 시행 불가할 경우 방사선판독지(MRI,초음파 등)
주요성인병	1. 진단서 2. 추가서류 i) 뇌혈관질환 : 방사선판독결과지(CT,MRI) ii) 급성심근경색,협심증 : 심전도검사기록지,심근효소결과지, 방사선판독지
치매	1. 진단서 2. CDR척도 검사 결과지 ※ CDR - 치매 전문의가 실시하는 인지기능 척도 0~5점으로 구분되며 높을수록 중증한 정도를 의미
당뇨	1. 진단서 2. 당화혈색소(HbA1c) 수치를 포함한 진료(검사)기록지

 

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3. 보험금 청구 꿀팁 및 유의사항

1. 실손 보험금은 가급적 중간중간 청구하세요 
- 치료가 끝나면 한 번에 청구하는 경우가 대부분입니다. 일괄청구해도 보험금 지급액에는 차이가 없으나, 간혹 지급액이 상이한 경우가 있습니다. 이럴 때엔 일자별로 계산을 해봐야합니다. 하지만 청구서류가 너무 많을경우에 일자별로 지급액을 계산해보기 어렵기 때문에, 중간중간 청구하면서 검토를 해보는 것이 좋습니다.
- 특히 4세대 실손가입자라면 주의하세요
4세대 실손은 비급여 항목에 할인/할증제도를 운영하고 있습니다. 아래 표와 같이 1년간 비급여 항목 청구 금액에 따라 보험료 할증이 적용됩니다.

■ 4세대 실손 연간 비급여 청구 금액별 할증 

100만원 미만	100만원 ~ 150만원 미만	150만원~300만원 미만	300만원 이상
인상 없음	2배	3배	4배

★ 주의할 점은 발생일자가 아닌, 청구시점으로 적용입니다. 예를들어 작년 60만원, 올해 70만원의 비급여 치료비가 발생하여 청구할 경우 130만원 구간으로 적용되어 할증이 적용될 수 있습니다. 따라서, 비급여 항목의 경우 연도별로 끊어서 청구하시는 것을 추천드립니다. 

 

2. 실손보험이 여러 회사에 가입되어있다면, 실손청구대행 서비스를 이용하세요

  - 보통 실손보험은 중복가입이 불가능하지만, 간혹 2개 이상의 회사에 나뉘어져 가입되어있는 경우가 있습니다. 회사별로 각각 청구해야하는 번거로움을 줄이기 위해 실손청구대행 서비스를 이용하시면 됩니다. 예를들어 A사에 최초 청구 후 실손청구대행을 하게되면, B사에 추가 청구할 필요 없이 대행해주게 됩니다. 

 

3. 3년이 지난 보험금도 수령할 수 있으니 포기하지마세요

- 보험금 청구권 소멸시효는 3년입니다. 깜빡하고 청구하지 않아 3년이 넘었다 하더라도 보험금을 수령할 수 있는 방법이 있습니다.

'청구권 소멸시효 경과건 처리요청서'를 작성하여 함께 제출한다면, 최초 청구건에 한해 지급을 받을 수 있습니다. 양식은 보험사 홈페이지 또는 고객센터 문의를 통해 발급가능합니다. 꾸준히 유지한 보험. 3년이 넘었다고 혜택을 포기하지 마시고 꼭 청구해보세요.